Why I Lost Faith In Bitcoin As A Money Transfer Protocol

As 2013 came to an end, many reflected on last year’s biggest tech news — and Bitcoin was a serious contender. But the main question remains: why are people interested in Bitcoin?

This whole debate reappeared when Charlie Stross stated that “Bitcoin looks like it was designed as a weapon intended to damage central banking and money issuing banks, with a Libertarian political agenda in mind — to damage states ability to collect tax and monitor their citizens financial transactions.” Paul Krugman then quoted his post, neither denying nor approving this thought.

But Chris Dixon (and Fred Wilson in the comment section) reiterated their strong interest in Bitcoin while sharing that they are both Democrats.

If major Bitcoin enthusiasts don’t have any political agenda in mind, then what is the future of Bitcoin? At its heart, Bitcoin is a cryptocurrency that doesn’t rely on any central bank. Bitcoins are just a chain of characters defined by algorithmic rules, and transactions are handled by the network of miners.

Yet, in a month’s time, the value of a bitcoin went from $200 to more than $1,000 on all the exchanges. In other words, it is as volatile as it can get. Right now, there are only around 12 million of bitcoins in circulation, and many Bitcoin holders are recent converts that buy and sell every day. So how could you think about using bitcoins to pay the rent? You could simply hold your bitcoins and expect to triple your wallet value in a couple of weeks instead.

That’s why I believe Bitcoin isn’t the next world currency. Bitcoin’s true purpose is not what everyone originally expected — you won’t buy a pizza in bitcoins anytime soon. Moreover, Bitcoin won’t be able to remain an unregulated currency for long.

So Bitcoin’s true purpose lies somewhere else. As Bitcoin is a peer-to-peer payment network, you don’t need any banking institution to make large transfers. Bitcoin could become the first meta-currency that sits on top of traditional currencies, the common language between USD and EUR. That’s what Dixon finds interesting, Bitcoin is as much a money transfer protocol as a currency. And it has the potential of disrupting the traditional banking system.

Replacing Forex Transactions With Bitcoin

As I live in France and work for an American company, I thought I would be the perfect candidate for this particular use case. I tried to use Bitcoin to transfer a small amount of money between the U.S. and France. At first, I purchased bitcoins using Coinbaseand my U.S. bank account (a couple of dollars in fees). The process was very easy, but because I don’t meet the requirements to make instant purchases, I had to wait about a week before I could actually do anything with my bitcoins. Coinbase had to verify the transaction first.

While I take Coinbase as an example here, there aren’t many trustworthy and easy-to-use services to make Bitcoin transactions yet — and all services have flaws. People ask me all the time how they could buy bitcoins, and I don’t have a simple answer.

In that period of time, bitcoins went from about $850 a bitcoin to more than $1,000, then back to $700 — I only could sit back and enjoy the ride. Then, when I finally got my bitcoins, I transfered them to Bitstamp in a couple of hours (no fee) — it was flawless and a great example of the beauty of Bitcoin. Finally, I transfered my bitcoins to my French account ($1.24 fee to convert into EUR with a very good conversion rate). I had to wait a few days before getting my money because of the traditional banking system.

Overall, it was a painful experience, even more painful than using traditional foreign exchange services. But more importantly, I don’t see how I could trust Bitcoin as a money transfer protocol with such a high volatility. Fees were much lower, but it doesn’t matter if you don’t know how much money you will get on your bank account in the end.

A couple of weeks ago, Bitcoin’s value went from more than $1,100 to around $650 in a few hours, because of a new rule in China. You can’t use Bitcoin for serious amounts of money if there is a chance of losing 40 percent of your money overnight.

As long as Bitcoin remains a young and volatile currency, Bitcoin’s mechanisms will remain beautiful on paper. Using it for real world transactions would be crazy, and I think we are still a couple of years away from getting a stable Bitcoin that can be trusted. Until then, using Bitcoin will remain a wild ride — it’s definitely fun, but don’t take Bitcoin seriously just yet.

Source : Techcrunch

Les startups de Nike + transforment l’activité physique en monnaie virtuelle

Les startups issues de l’accélérateur de Nike ont récemment présenté leurs projets au cours d’un Demo Day à San Francisco. Beaucoup changent l’activité physique des utilisateurs en monnaie virtuelle. 

Début 2013, Nike avait annoncé le lancement de son propre accélérateur de startups, en partenariat avec TechStars. L’objectif: inciter les startups à développer des produits et services basés sur NikeFuel Band, le bracelet d’auto-mesure de Nike. Côté startups, les participants bénéficient d’un programme d’accélération d’une durée de 3 mois, au cours desquels ils bénéficient de coaching avec des experts du secteur, de la proximité avec les équipes de Nike, et de l’accès aux APIs et SDK de Nike, et d’un financement de 20.000 dollars. Le programme, qui a démarré le 18 Mars, s’est achevé mi-juin en grande pompe avec le “demo day” de l’accélérateur, qui s’est déroulé à San Francisco devant un public d’investisseurs et de la Silicon Valley. Si les pitchs des startups étaient variés, une tendance se distingue néanmoins, qui consiste à convertir le “Fuel” du bracelet en monnaie virtuelle ou réelle.

Bouger plus pour gagner plus

Le bracelet NikeFuel mesure l’activité physique de so porteur en “Fuel” (“jus” ou “essence” en français). Plusieurs startups de l’accélérateur se proposent de convertir le Fuel généré par l’activité physique de l’utilisateur, en monnaie. C’est ainsi le cas de GeoPalz, pour les enfants. Plus les petits se défoulent, plus ils gagnent de points et de récompenses dans des jeux vidéo. Chroma, un studio de jeux vidéos, permet aux utilisateurs de NikeFuel Band de construire des robots personnalisables dans le jeu vidéo en amassant du Fuel. Dans un genre différent, FitCause, est dédié aux oeuvres caritatives. La plateforme propose un système de financement participatif pour les oeuvres caritatives, basé sur le Fuel amassé par les participants. Les utilisateurs équipés d’un NikeFuel Band peuvent ainsi choisir une oeuvre caritative partenaire de FitCause; toute l’activité physique de l’utilisateur, mesurée en Fuel, est convertie en argent pour financer l’oeuvre caritative.

Des opportunités pour les marques

Cette conversion de l’activité physique en monnaie a également un intérêt côté entreprises. FitCause a ainsi un modèle qui permet aux entreprises de sponsoriser des missions à but caritatif. Autrement dit, si les utilisateurs atteignent collectivement l’objectif fixé par la mission (par exemple, atteindre 50.000.000 Fuels), l’entreprise sponsor verse l’équivalent en dollars à l’oeuvre caritative en question. Sprout, un service dédié aux entreprises, utilise, parmi d’autres appareils, le Nike Fuel Band pour mesurer l’activité physique des employés et les inciter à bouger plus pour garder la forme. Enfin, HighFive permet aux marques de récompenser les sportifs au moment crucial où ils viennent d’accomplir un défi ou un exploit. Bref, les opportunités pour les marques d'intervenir dans l'équation de l'auto-mesure sont nombreuses. Cela dit, Nike n’est pas le seul à avoir ouvert son API pour accélérer le développement d’applications sur sa plateforme. Jawbone et FitBit ont fait de même récemment.

Source : L'Atelier

Google Wallet makes payments possible through Gmail

Google is integrating Gmail with Google Wallet so that users can send payments as a mail attachment, even if the recipient doesn’t have a Gmail address.
To send money through Gmail, the user composing the email has to hover over the attachment paperclip, click the dollar sign ($) icon to attach money to the message, enter the amount, and send the mail, Travis Green, Google Wallet product manager, said in a blog post on Wednesday. The recipient will receive an email confirmation that the money was sent immediately after.
The service is free if the user’s bank account is linked to Google Wallet or a Google Wallet balance is used to make the payment. Payments can also be made with linked credit and debit cards for a flat fee of 2.9 percent per transaction, for a minimum of 30 cents.
Users will have to be signed in or get a Google Wallet account to send or receive money through Gmail. Although not required to have a Gmail address, the recipient will also be prompted to sign in or sign up for Google Wallet to accept the money. Sending money with Gmail and Google Wallet is only available in the U.S.
The Internet giant is rolling out the feature in the coming months in the country to users over 18 years.
Receiving money is always free regardless of the funding source the sender chooses, Google said. After the money is received, it can be deposited into a bank account or used anywhere Wallet is accepted.
Sending money through Gmail is currently only available on desktop. Another way to send money is by clicking a Send Money button in Google Wallet online at wallet.google.com on desktop or mobile, Google said.
Google has also launched its Google Wallet Instant Buy Android API to facilitate selling of physical goods and services on native Android apps with a two-click checkout option. The application programming interface is designed for merchants and developers who already have a payment processor and are looking to simplify the checkout experience for their customers, Google said in a blog post.

Source : PCWorld.com

HBL launches branchless banking

KARACHI: Habib Bank Limited (HBL), Pakistan’s largest bank, has launched branchless banking service ‘HBL Express’.

Kazi Abdul Muktadir, acting governor of State Bank of Pakistan and Nauman Dar, President and CEO of HBL, were present at the launching ceremony.

Speaking on the occasion, Nauman Dar said: “HBL Express is another step by HBL towards achieving its vision of supporting financial inclusion in the country.

It will provide convenient and reliable banking services to the people of Pakistan.”

HBL Express will be launched with domestic remittances and utility bill payments. The product portfolio will be expanded to include international remittances, mobile wallets, G2P payments and corporate solutions in the near future.

“Pakistan’s branchless banking model supported by banks is considered amongst the best in the world,” Kazi Abdul Muktadir said. “In a country where over 90 percent of the population is unbanked, HBL Express supported by the bank’s distribution network will help recruit new users to mainstream banking.”

Source : News Desk, Wednesday, May 01, 2013, From Print Edition

Flint libère les paiements mobiles des lecteurs de carte

La plupart des systèmes de paiement mobile nécessitent un lecteur de cartes sécurisé lié à l'application du commerçant. Flint propose aux commerçants un service qui équipe automatiquement leur smartphone d'une application utilisant la caméra comme lecteur de carte sécurisé.

Les lecteurs mobiles de cartes de crédit ont ouvert de nombreuses options aux commerçants, indépendants ou petites entreprises, et sont une option intéressante pour les foires et événements spéciaux. Les freins à l'entrée étaient peu élevés, avec notamment des lecteurs gratuits de Square et de PayPal, mais aujourd'hui, les commerçants n'ont plus besoin d'aucun équipement pour utiliser le service de Flint. L'application utilise la caméra du smartphone du commerçant pour lire le numéro de la carte du client et réalise ensuite toutes les fonctions d'un lecteur point de vente : contrôle de sécurité, montant de la transaction, signature du titulaire et reçu.

Une application qui assure le payement et rentabilise le reçu en vue du marketing social
Flint offre d'autres fonctionnalités à ses utilisateurs, comme un historique du client, une aide au remboursement et le marquage du reçu. L'application envoie le reçu par mail avec des liens que le client peut utiliser pour s'inscrire à un programme de fidélité ou pour partager son achat sur Facebook ou y mettre des commentaires. Le commentaire du client est publié aussi bien sur sa page personnelle que sur la page du magasin ce qui crée de nouvelles opportunités, reconnaissance de la marque ou nouveaux clients. Flint propose des statistiques aussi bien sur l'activité de paiement que sur l'activité sociale et informe les marques sur ce qui plaît le plus aux clients.

Vers toujours plus d’ubiquité
Les freins à l'entrée sont un des facteurs principaux du succès d'une application, d'une start-up ou d'une nouvelle technologie. Flint généralise une technologie omniprésente, innovante dans la simplification. D'autres start-up ont développé des plateformes de paiement par smartphone qui contournent le lecteur de cartes en utilisant la caméra pour scanner, comme par exemple Card.io or Jumio. Mais, avec son utilisation du reçu, Flint propose des programmes de fidélité et de marketing social intégrés comme un élément naturel du processus de paiement. Ceci pourrait constituer pour cette nouvelle start-up un attrait dans l'industrie très concurrentielle des paiements mobiles d'autant plus que les grandes entreprises financières s'efforcent de gagner des parts de marché avant que les plus petites entreprises n'affermissent leur emprise.

Source: L'atelier

Payer ses achats avec un tweet sera désormais possible

Twitter et American Express sont en train de tester la possibilité pour les utilisateurs du réseau social de pouvoir payer leurs achats, services ou biens virtuels via un simple tweet, selon ce que rapporte le Wall Street Journal.
Et si Twitter tenait là sa future vache à lait de son modèle économique ? En tout cas cela me paraît intéressant à plus d’un titre. Premièrement pour le consommateur le fait de pouvoir payer avec un simple tweet via un #hashtag spécial, cela simplifie la vie. Et pour le réseau social, une commission sur chaque achat serait synonyme de rentabilité et ferait de Twitter une nouvelle place de marché virtuelle.


Comment cela fonctionne ?
Un utilisateur mentionne dans un tweet un hashtag qui montre son intention de faire un achat. En retour le compte @AmexSync envoie un hashtag de confirmation à l’acheteur potentiel. Une fois que l’utilisateur a retweeté le hashtag de confirmation, American Express envoie un email donnant 15 minutes à l’utilisateur pour confirmer son achat. Une fois fait, sa carte Amex est débitée automatiquement et son produit acheté est envoyé.
Pour tester ce partenariat, Twitter et Amex proposent aux américains une carte de certificat cadeau de 25$ à un prix de 15$, et seulement quelques produits sont proposés à l’achat dans un premier temps (avant que ce soit rendu un équivalent d’Amazon, ce n’est pas demain matin non plus) comme des tablettes Kindle Fire, des camescopes Sony Action, la Xbox 360 et des bijoux Donna Karan. La liste de tous les produits vendus via Twitter est visible dans la section “Favoris” du compte @AmericanExpress.

En passant d’un modèle de revenus plus aléatoire basé sur la publicité, Twitter ajouterait ici des revenus transactionnels, ce qui solidifierait l’entreprise pour le long terme et ferait certainement bondir sa valorisation (10 milliards de dollars actuellement). Vu que c’est pour l’instant en mode beta, il faudra voir comment cette nouvelle fonctionnalité du réseau social sera accueillie par ses utilisateurs.

Source : Vincent Abry

Amazon Launches ‘Amazon Coins’ In Its First Move Into Virtual Currency, Targets Apps And Games On Kindle Fire

Amazon has just announced a new virtual currency for Kindle Fire owners to use on in-app purchases, app purchases, etc. in the Amazon Appstore.
The service will launch in May, at which point Amazon will be giving away tens of millions of dollars worth of Amazon coins to customers. Users then have the choice of paying for apps or in-app purchases with their credit cards or with Amazon coins.

Developers who already have their app in the Appstore don’t need to do anything to leverage the Amazon Coin system, but if new developers would like to get in on the virtual currency they must have their app approved by the Appstore by April 25.

The idea is to take advantage of what Amazon calls already-high conversion rates from Kindle Fire users on the Amazon platform and give users a new way to spend money. Amazon has been giving developers more options to generate revenue in the Appstore, most recently with the introduction of in-app purchases.

Adding a virtual currency, which takes the sting out of spending hard-earned cash, is simply the next logical step toward the goal of helping Amazon developers make money.
Developers will still get their 70 percent cut from each purchase made, whether it’s from credit card or Amazon Coins.

According to the Amazon Coin FAQ, one Amazon Coin is worth one cent, so an app that is valued at $2.99 is worth 299 Amazon Coins.
The Amazon Coin system is only available to U.S. consumers at the time of launch, and will not be eligible as payment for any subscription services.
It’s still unclear whether or not developers, as opposed to Amazon itself, will be able to reward users with Amazon Coins as part of their own promotions.

Source : Techcrunch

The Europas – Europe’s Tech Startup Oscars – Showcases A Booming European Scene

The Europas – Europe’s tech startup awards – hit Berlin on Tuesday evening with over 1,000 guests gathering to celebrate the best of the continent’s tech entrepreneurship.

ZeptoLab, the Moscow-based makers of the smash hit Cut The Rope game took the ‘winner of winner’s’ Grand Prix award after hitting 300 million downloads, marking it out as potentially the next Rovio/AngryBirds killer combination. Another gaming firm, Wooga, snatched the People’s Choice Award. The Berlin-based social gaming company won after 300,000 votes were cast by Europe’s tech industry. London’s Wonga was named Best “Heavyweight” Startup after a year, which saw the online short-term loans pioneer’s profits surge. The best Startup Founders were named as the team behind science platform Mendeley. And Atomico was named Best VC of the year in Europe by the judges.
As someone who created the awards four years ago – initially just in a bar in London – it’s been fascinating for me to see the scene grow. The Europas were an order of magnitude bigger this year, with over 1,000 entries making it a tremendously difficult task for the 75 judges – drawn from entrepreneurs, investors and the media – to pick out the winners. From recent successes like Sketchfab, to titans of the industry like the Hall of Fame winner Niklas Zennstrom, the awards showed that, despite its fragmented nature and a tough economic climate, Europe’s startup scene now has a real head of steam.

The judges included partners from Kleiner Perkins, Accel, Index, Google Ventures and CrunchFund, entrepreneurs like Jawed Karim (founder of YouTube and Youniversity Ventures) and Michael Birch (founder of Bebo, Monkey Inferno) and Lady Gaga’s manager and angel investor Troy Carter. Journalists from Europe’s tech news scene, including The NextWeb, VentureBeat, Reuters and some of Europe’s leading blogs also took part in the process. It was also great to see some traditional firms, as well as a few Silicon Valley giants, supporting the awards.

Paddy Cosgrave, The Europas’ co-organiser and founder of the Web Summit series of events in Dublin and London, said: “These awards show just how hot European startups are right now. It was fantastic to see so many people from the community together to celebrate the level of innovation and excitement out there.”

You can see a full list of the nominees here.

And here are the winners:
The Europas Tech Startup Awards 2013

Full List of Winners and Highly-Commended (marked “HC”)

Best MENA (Middle East and North Africa) Startup
Winner: Markafoni
HC: Cinemoz
Best CEE (Central And Eastern Europe) Startup
Winner: NextStories
HC: Infogr.am
Best Russian Startup
Winner: AlterGeo
HC: Zeptolab
Best Nordic Startup
Winner: Instabridge
HC: PowerKiss
Best French Startup
Winner: Qunb
HC: WriteThat.name
Best German Startup
Winner: MyTaxi
HC: EyeEm
Best UK Startup
Winner: GoCardless
HC: Skimlinks
Best Irish Startup
Winner: DataHug
HC: CurrencyFair
Best Recruitment and Jobs Startup
Winner: InternAvenue
HC: Adzuna
Best Advertising or Marketing Tech Startup
Winner: Socialbakers
HC: Conversocial
Best Transport, Travel or Environmental Startup
Winner: Shutl
HC: BlaBlaCar
Best Education Startup
Winner: Scolibri
HC: Memrise
Best Service Provider to Startups
Winner: 33Seconds
HC: Ballou PR
Best European Startup Accelerator/Incubator
Winner: Seedcamp
HC: Springboard
Best Startup Founder/ Co-founders
Winner: Mendeley – Jan Reichelt, Paul Foeckler & Victor Henning
HC: SoundCloud – Eric Wahlforss & Alexander Ljung
Best Entertainment, Audio or Video Startup
Winner: Intellitix
HC: Crane.tv
Best Business, Recruitment or Enterprise Startup
Winner: DataHug
HC: Duedil
Best Startup From Outside Europe
Winner: Paymentwall
HC: WalkMe
Best “Lightweight” Startup
Winner: Sketchfab
HC: Infogr.am & Memoto
Best “Heavyweight” Startup
Winner: Wonga
HC: Supercell
Best Exit of 2012
Winner: Face.com
HC: Qype
Best VC of the Year (Company)
Winner: Atomico
HC: Index Ventures
HC: Passion Capital
Best VC of the Year (Individual)
Winner: Neil Rimer (Index Ventures)
Best “Middleweight” Startup
Winner: Transferwise
HC: SwiftKey
Best Commerce, Finance or Payments Startup
Winner: Toshl
HC: Dashlane
Best Culture (Fashion, Art, Music, Media) Startup
Winner: Lyst
HC: Soundrop
Best Gaming or Social Games Startup
Winner: Zeptolab
HC: Playmob
Best Product Startup
Winner: EyeEm
HC: Infogr.am
Best Social, Mobile or Apps Startup
Winner: Zeebox
HC: Everplaces
Best Startup Advisor/Mentor of the Year
Winner: Max Niederhofer
HC: Philipp Moehring
Hall of Fame: Niklas Zennstrom
Tech Journalist of the Year
Ben Rooney (Wall Street Journal)
Best Angel or Seed Investor of the Year
Christophe Maire
Grand Prix
ZeptoLab

Source : Techcrunch, by Mike Butcher

Une carte de paiement pour les personnes souffrant d’addiction

Aux Etats-Unis la carte prépayée MasterCard Next Step Card vient de voir le jour. Il s’agit d’une carte très restrictive que l’on peut offrir à un proche souffrant d’addiction. Cette carte ne permet pas de retirer des espèces et se bloque lorsqu’on tente d’effectuer un paiement dans un casino, un bar, un salon de tatouages ou de s’offrir les services d’une « escort ». La personne qui gère la carte est aussi avertie de toutes les dépenses effectuées par le possesseur de la carte. La Next Step Card, qui s’inscrit dans une démarche thérapeutique, coûte 9,95 dollars auxquels il faut ajouter 14,95 dollars de frais mensuels. USA - Septembre 2012

 

Source: EFMA

The Mobile Payments Fustercluck

It seems that every week there’s a new company, startup, or financial institution that is launching a new way to pay from, issue rewards, or power transactions from a mobile phone. The question that always lingers in my mind when I see yet another mobile payments service pop up—how many more ways do we need to pay for a physical or digital product via a mobile device?

Matrix Partners’ Dana Stalder, who was the former CTO of PayPal, says that he is introduced to at least one mobile payments startup a week. Matrix Partners previously invested in mobile payments company Zong, which was acquired by PayPal in 2010. “There has been a lot of innovation around payments over the course of the last three to four years. But with recent growth in smartphone penetration, there has been a huge pop in the number of mobile-related payments companies,” Stalder explains.

Thomas Husson, an analyst covering the mobile payments for Forrester, agrees. “Mobile is opening a bridge between a physical and digital worlds because these devices are in everyone’s pockets,” he explains. “Mobile payments is a very fragmented industry there are so many different subcategories when it comes to payments.”

You may know the major players in the mobile payments race, but what is it that will give staying power to these competing technologies? There’s Square, which offers both a consumer application to pay for goods, as well as a merchant platform to accept credit card payments via your mobile phone. PayPal wants in with both its digital wallet offering, as well as PayPal Here, which like Square, allows merchants to accept credit cards via a dongle that attached to a smartphone. Add to that Square competitors VeriFone and Intuit GoPayment. iZettle, mPowa, and a Square clone from the Samwer brothers are all trying to take Square’s scale to Europe.

There’s NFC-based Google Wallet, and every credit card company, including American Express (via Serve), Visa (V.me) and MasterCard (PayPass). Isis is a carrier-led joint venture between AT&T, T-Mobile and Verizon that aims to create a mobile wallet in devices. The players above all want to create the one mobile wallet to rule them all (as does PayPal), which would allow you to pay for physical and digital transactions via your mobile phone.

Just listing them is exhausting.  And we haven’t even touched the ever-growing number of startups that are playing in the space as well. Jumio wants to power payments for retailers, and is eying a play in the mobile wallet space. BrainTree and Dwolla are also trying to take on the payments industry with its mobile offerings for developers and online businesses.

Also worth mentioning: Kuapay, Placecast, Boku, AisleBuyer, ZooZ, LevelUp, Groupon, and Shopkick, which all are dipping their toes into the mobile wallet pond in various ways.

Then there are the retailers. Starbucks has its own mobile payments app. A number of retailers, including Target and Wal-Mart are banding together to form their version of a mobile payments platform.

Of course, Apple’s Passbook could be entering this arena. Passbook doesn’t seem to be a full-fledged wallet-yet — it hasn’t even launched. But airlines are already starting to integrate with the technology to allow users to access their boarding passes.

While not all of the players mentioned above are directly competing with each other, it’s clear that they’re after a very similar end goal – making offline payments more seamless.

Stalder agrees “Offline payments, which represents trillions of dollars has generally been a closed platform but the mobile phone is changing this.” He believes that as larger players look to expand their services and offerings to consumers, we’ll see a consolidation in the space, and some of the smaller startups will become acquisition targets. “It’s going to be hard to outwallet Google or PayPal.”

Case in point: PayPal recently bought Jumio-competitor Card.io, which allows developers to capture credit card information by using a smartphone’s built-in camera. Earlier this year Google bought mobile payments tech company TXvia. Groupon recently bought point-of-sale technology company Breadcrumbs and mobile payments startup Kima Labs.

I think it’s safe to assume that there will be more than one clear-cut winner in the mobile payments/digital wallet race, but we will see consolidation. From the user point of view, a consumer is going to get frustrated very quickly if he or she has to use 10 different apps to pay for items.

So who’s going to win?

One argument is that it’s going to be the company or startup that can reach the most amount of consumers, in a short amount of time, with the least amount of friction. As Stalder predicts, “he who owns the consumer relationship holds the power.”

But scale itself amongst consumers isn’t the only defining factor in who is going to come out on top, contents Husson. He believes the winner’s offering is going to be all about convenience. “The mobile payments company bring value to consumers and merchants beyond just payments. Before payments, during payments and after payments,” he says.

Already, existing services like Square are becoming more full-service, expanding beyond the transaction for consumers. Square has bet heavily on loyalty features for consumers, including hands-free payments, digital punch cards and more.

SoftTech VC’s Jeff Clavier, who was an early investor in Card.io, thinks it’s not a one winner takes all opportunity. He thinks that banks, credit card companies, and others will have separate solutions.

While consumer adoption is key, you can’t discount the value of the merchant relationship as well. I believe that the company or startup that commands the best value for both consumers and merchants will become the clear-cut leader. That’s easier said than done. Square is trying to corner the market on local and independent merchants, but also just landed a massive deal with Starbucks. PayPal has now integrated with a number of big-box retailers, including Home Depot and Jamba Juice, but it’s unclear how these point of sale implementations are faring (and if consumers are actually choosing to use PayPal over swiping their credit cards). Google faces the whole NFC-challenge, and until the technology becomes more widely adopted, it’s a tough sell for merchants.

Clavier highlights the challenge that payments companies face in building good relationships with both developers and merchants. “Your fees have to be competitive…it’s a struggle for a big company to get scale, and it’s daunting for startups.”

That leaves Apple, which could be a major player in the mobile wallet/payments race if the company invests in creating such a product. The reason why Apple is such a threat in mobile payments is because it has an enormous amount of personal data (by way of credit cards from iTunes purchases). According to recent reports, Apple has 400 million active accounts in iTunes with credit cards.

But Stalder maintains that “Apple is not a payments company and will never be a payments company.” He adds that “Square has a good shot at this but needs to figure out the consumer side.”

I agree that Square is positioned well—but PayPal is fighting hard to nail this (and already has well over 100 million active users of its traditional digital payments product), and could leverage this to target both merchants and consumers. entrants like Apple could be game-changing.

Square and others need to figure out both sides of the marketplace, because a mobile payment is ultimately a more seamless transaction between a merchant and its consumer. Whomever cracks that ecosystem unlocks trillions of dollars of value — and a ton of competition.

Source : Techcrunch

LEENA RAO

Google Wallet devient un service web compatible avec toutes les cartes

Google annonce une nouvelle stratégie pour son porte-feuille électronique lequel se présente désormais sous la forme d'un service web.

En mai 2011, Google avait levé le voile sur son service Google Wallet initialement disponible sur le Nexus S et aujourd'hui compatible avec six smartphones dotés d'une puce NFC chez les opérateurs américains Sprint et Virgin Mobile. Google a également signé des accords avec 25 chaines de magasins. Grâce à la technologie de Mastercard Paypass, les mobinautes peuvent payer dans 200 000 boutiques aux États-Unis.

Afin de proposer une solution plus souple, la firme de Mountain View annonce un changement technique. Jusqu'à présent, les cartes de crédit des consommateurs étaient stockées sur leur téléphone, désormais les informations de celles-ci seront directement sur Internet. « Aujourd'hui nous lançons une version hébergée de Google Wallet qui prend en charge toutes les cartes de crédit et de débit, qu'il s'agisse de Visa, MasterCard, American Express ou Discover », explique Robin Dua, responsable du développement du service.

Bien entendu, la société explique que ses serveurs sont « ultra sécurisés » et qu'afin de faciliter le paiement en caisse, un numéro de carte virtuel est également stocké dans l'espace sécurisé du téléphone du consommateur. Cette nouvelle approche permettrait aux banques de lister plus facilement leurs cartes de paiement au sein de ce programme. Google tente donc d'attirer le maximum d'établissements financiers afin de proposer une solution véritablement universelle. L'on imagine que ce mécanisme amorce également les travaux visant à internationaliser Google Wallet.

Enfin, M. Dua ajoute qu'en cas de perte ou de vol du téléphone, il suffira de se connecter au service web lequel propose une interface de gestion des appareils mobiles rattachés au compte utilisateur. Une fois le téléphone désactivé, il sera impossible d'effectuer un paiement avec ce dernier et les informations de transaction seront intégralement effacées de l'appareil. Et de conclure : « jamais vous ne serez en mesure de faire ça avec votre porte-feuille en cuir ».

Reste à savoir si Google lancera un jour son porte-feuille virtuel dans d'autres pays et si ce mécanisme saura convaincre les banques françaises.

Source: Clubic.com

Square propose le paiement par la voix en magasin physique

Le service transformant les tablettes en terminal à cartes bancaires se dote d'une fonctionnalité futuriste : il permet l'iPad du marchand d'afficher automatiquement la photo du client, qui n'a qu'à prononcer son nom pour payer.

Square permet aux marchands physiques de transformer en terminal de paiement leur smartphone ou tablette Apple ou Android, en leur adjoignant simplement un tout petit lecteur de cartes bancaires via la prise jack. Ce qui permet à n'importe qui d'accepter les paiements par carte, sans autre frais qu'une commission de 2,75% de la transaction perçue par Square. Son nouveau service "Pay With Square" passe à la vitesse supérieure : le terminal reconnaît désormais automatiquement l'acheteur.

Concrètement, le client entre dans la boutique. Son nom et sa photo apparaissent sur l'iPad du caissier. Le caissier renseigne sur l'iPad les articles que lui présente l'acheteur et présente la tablette au client. Pour payer, celui-ci ne sort pas de carte bancaire, pas de liquide, pas de smartphone et ne tape pas de code : il se contente de dire son nom à haute voix. Le caissier compare son visage à sa photo et tape OK pour finaliser la transaction. Une fonctionnalité assortie d'une page d'analytics montrant les produits achetés, les quantités et les dates.

Préalablement, le consommateur doit avoir renseigné une photo dans l'application Square téléchargée sur son smartphone et lié ce compte à sa carte de crédit. C'est le GPS de son smartphone qui permet à l'application de lui indiquer les petits commerces alentours qui proposent Pay With Square (pour l'instant 75 000 selon la société). Côté boutique, c'est évidemment aussi grâce au GPS et à d'autres services de géolocalisation que le marchand sait quand un client Square passe le pas de sa porte. Ce qui permet également au marchand d'affiner son service client, par exemple en proposant une remise pour la première visite ou une récompense pour la dixième, qui apparaissent sur l'application du consommateur lorsqu'il passe dans le quartier.

Source: Flore Fauconnier, Journal du Net

In Japan, cardless ATMs will scan users’ palms

Japan’s Ogaki Kyoritsu Bank will soon roll out a line of ATMs that scan users’ palms and require no external form of identification.

We’ve already seen how biometric technologies can help bring banking to illiterate users with NCR’s Pillar ATMs, and now we’re seeing how that same technology can be put to use in a different scenario. Specifically, in times of disaster, cardless banking ensures consumers can still access their accounts. Inspired by just that need, Japan’s Ogaki Kyoritsu Bank will soon roll out a line of ATMs that scan users’ palms and require no external form of identification.
Whereas most existing biometric ATMs still require authentication using a bank card, Ogaki Kyoritsu Bank’s devices will not. Rather, users of the bank’s new ATMs will register ahead of time at a local branch with their palm print and other key information. Then, to use one of the devices they’ll need only enter their birth date and a four-digit PIN along with having their palm scanned, according to a Nikkei report. The new technology will reportedly be installed at ten banks and a drive-through ATM in September.
We’ve also seen cardless banking via mobile phone, of course, but Ogaki Kyoritsu’s initiative goes a step further by completely removing the need for any additional cards or devices. Banking entrepreneurs around the globe: what about you?

Website: www.okb.co.jp
Contact: netplaza@okb.co.jp
Spotted by: Cecilia Biemann

Source: Springwise

Pour acheter en ligne, il suffit d'une clé USB

 

PlugWallet propose d'envoyer des clés rechargées d'une somme réglée à un coursier. Il suffit ensuite de se créer un compte virtuel et de réaliser ses achats en branchant la clé à son ordinateur.

Pour faciliter l'achat en ligne aux personnes ne possédant pas de carte bancaire, PlugWallet propose de passer par une clé USB. La startup israélienne, qui faisait partie des sélectionnées du BootCamp Innovation qui se tenait la semaine dernière à Tel Aviv, propose un service de paiement qui consiste en une clé connectée à un ordinateur et reliée à une adresse e-mail protégée par un mot de passe. La clé servant de portefeuille électronique. Dans les faits, une personne désirant utiliser ce service doit se procurer un kit PlugWallet qu'elle se fait livrer chez elle et qu'elle crédite de 500, 300 ou 800 shekels réglés en liquide au coursier. Cette clé est ensuite connectée à un ordinateur et enregistrée via un compte en ligne où il faut donner son identité, une adresse e-mail et un mot de passe.

Acheter en un clic

Et lorsqu'elle veut acheter un produit en ligne, il lui suffit d'être connectée à son compte de cliquer sur le bouton "acheter" du produit convoité pour voir son compte sur clé débité de la somme.Cela, si le marchand est partenaire du système. La somme est ensuite automatiquement débitée, et envoyée au commerçant par PlugWallet. Lorsque l'utilisateur n'a plus de crédit sur l'appareil, il lui suffit de le recharger en y déposant du liquide via un kiosque physique. Autre possibilité offerte par PlugWallet, le transfert d'argent entre deux clés USB. Pour virer une somme d'un compte à un autre, l'individu doit se connecter à son compte en ligne et indiquer le compte qu'il souhaite créditer.

Transférer de l'argent

A l'instar des achats, il peut le faire sans payer une commission. De sorte que la petite clé présente un avantage tarifaire face aux sociétés qui s'occupent déjà du transfert d'argent. Le service s'adresse aussi aux personnes qui possèdent une carte bancaire, et qui ne souhaitent pas acheter en ligne pour des raisons de sécurité. En effet ici, il n'est pas nécessaire, pour son possesseur, de recharger son compte en ligne et de divulguer des informations personnelles. A noter que d'autres entreprises proposent aux non-bancarisés d'accéder aux achats en ligne tels que Paymo pour le micro e-commerce qui propose de payer via mobile en renseignant son numéro de mobile pour voir apparaître l'achat sur une facture mobile, l'anglais Paysafecard qui propose des cartes prépayées, E-biz qui permet d'acheter un crédit dans un magasin physique pour recevoir un code à recevoir en ligne ou encore le compte mobile prépayé TagPay.

Source: L'Atelier

PayPal Here : PayPal se matérialise et marche sur les traces de Square

Publiée par Audrey Oeillet le Vendredi 16 Mars 2012

PayPal a dévoilé hier PayPal Here, son programme de paiement matérialisé à destination des petits commerçants. Le système est similaire à celui de Square aux USA et nécessite l'ajout d'un accessoire sur un terminal iOS ou Android.

Les rumeurs étaient donc fondées et PayPal a bel et bien dévoilé sa volonté de quitter son territoire virtuel pour s'immiscer dans le paiement matérialisé. PayPal Here se compose donc d'un lecteur de carte qui se fixe sur la fiche d'un terminal iOS ou Android destinée à la base à accueillir le kit mains-libres, et d'une application. L'accessoire permet de payer avec une carte de crédit depuis un terminal, tandis que l'application affiche la somme à payer et enregistre la signature numérique du client au moment de la transaction, mais permet également d'encaisser des chèques pris en photo et suivre un listing de paiements en espèce.

Pour les petits commerçants, l'avantage est important puisque l'équipement est moindre : un terminal compatible et un accessoire PayPal Here suffisent pour remplacer un système plus complexe et onéreux classique de paiement. Les fonds sont stockés sur un compte PayPal, et donc rapidement accessibles.

Du côté du service de paiement, on annonce un pourcentage de 2,7% ponctionné sur chaque transaction PayPal traditionnelle et chaque règlement par carte bancaire, tandis que la gestion des chèques et le suivi des transactions sont gratuits. Quelques subtilités subsistent néanmoins puisque PayPal facture par exemple plus cher si le client entre manuellement ses coordonnées bancaires (3,5% du montant de la transaction + 0,15 dollars).

Pour le moment, PayPal Here est restreint à certains types de commerçants situés aux USA, à Hong-Kong, au Canada et en Australie. Il s'ouvrira à tous les marchands de ces pays en avril, mois durant lequel la version Android viendra compléter la version iOS. Pour le reste du monde, PayPal n'a pas encore dévoilé ses projets mais devrait néanmoins étendre rapidement le service à d'autres pays.

Source: Clubic.com

Crowdsourced credit card lets members share in profits and decisions

Earlier this month Barclaycard US introduced the Barclaycard Ring MasterCard, billed as “the first social credit card to be designed and built through the power of community crowdsourcing.”

It was only a few weeks ago that we covered CivilisedMoney’s crowdsourced banking services, and recently we came across a new effort that brings a similar concept into the realm of credit cards. Earlier this month Barclaycard US introduced the Barclaycard Ring MasterCard, billed as “the first social credit card to be designed and built through the power of community crowdsourcing.”
Currently in alpha testing and due to launch officially next month, the Barclaycard Ring MasterCard card will have one low interest rate of 8 percent for all balances, with simple, easy-to-understand terms and no balance transfer fees or annual fees. Through a virtual community, meanwhile, cardmembers will get to see the card’s financial profit and loss statements. They’ll also have a forum for exchanging ideas and suggesting new features. An online framework will give cardmembers a way to influence decisions that affect how the card is managed and serviced, while the card’s “Giveback” program will enable the community to share in the profit generated from its collective decisions.

Paul Wilmore, managing director for consumer markets with Barclaycard US, explains: “Through simple and transparent terms, we want to pull back the curtain that has traditionally separated banks from their customers and give our community a say in weighing economic tradeoffs that can create a better cardholder experience.” The video below explains the premise in more detail:


Is there any industry in which crowdsourcing can’t make things better? Other banks around the globe: one for inspiration!
 
Website: www.barclaycardring.com
Source: Springwise

Le temps de communications, une monnaie d'échange dans les pays émergents

Donner de la valeur au temps d'appel sur mobile non-utilisé permettrait de rentabiliser ses consommations mais aussi d'acheter d'autres produits.

Le grand classique du forfait mobile, c’est le dépassement. Avec les cartes prépayés, c'est plutôt le reliquat de minutes non consommées. La société TransferTo a bâti son activité sur la possibilité de transférer ces minutes à l'international à un proche, l'"airtime". Via un mobile, bien sûr, mais aussi par Internet ou depuis un point de vente dédié. Cette filiale d'Ingenico, entreprise spécialisée dans les solutions de paiement, possède déjà un réseau étendu de partenaires mais elle continue de multiplier les alliances avec les opérateurs téléphoniques. Avec VIVA au Bahreïn, UCom au Burundi, Roshan en Afghanistan et MOL en Malaisie, ces partenariats étendent le champ d'action international des services de recharge de crédit de la société.

Une manière de rentabiliser les consommations non-utilisées

Les populations des pays en voie de développement utilisent massivement les cartes prépayées pour passer des appels téléphoniques. Pour des utilisateurs aux budgets souvent limités, c'est un bon moyen de contrôler les dépenses. Mais parfois, la totalité du solde acheté n'est pas utilisé, la carte expire et le crédit est perdu. Le reliquat de minutes peut donc être rentabilisé par le transfert de temps d'appel. L'utilisateur choisit un numéro de téléphone, le montant à transférer et son moyen de paiement. Le crédit est alors basculé instantanément. Le transfert de "airtime" s'apparente alors à un versement d'argent à des proches, mais où l'argent serait tout de suite converti en temps de communication téléphonique pour le destinataire. Celui-ci n'a pas eu à dépenser plus pour des appels ou des SMS. Au passage, la transaction s'affranchit des frais de transferts d'argent à l'international.

Convertir son temps d'appel en monnaie virtuelle

Ce fonctionnement est utilisé par VIVA, UCom et Roshan. Pour MOL s'ajoute la dimension de "points". MOL AccessPortal, spécialiste de l'Internet en Asie du Sud-Est, propose un service de micro-paiement en ligne. Pour chaque paiement effectué, les clients internautes gagnent des points. Par exemple, 1 dollar donne droit à 100 MOLPoints et permet d'acquérir des crédits en ligne et des biens numériques. C'est avec ces points qu'ils peuvent acheter des minutes de communication via TransferTo. Un tel système pourrait être pensé dans l'autre sens, c'est-à-dire que le solde de temps d'appel non-consommé pourrait être converti en points pour acheter des produits autres que du temps de communications. Voire, l'"airtime" lui-même deviendrait un véritable moyen de paiement.

Source: L'atelier

China's innovation makeover: Dramatic R&D funding boost for emerging technologies

China's 12th Five Year Plan, considered the world's most comprehensive technology development initiative, calls for hiking R&D funding for emerging technologies by a staggering 159% to $18 billion, according to a new report from Lux Research. In addition, the country is so eager to rebrand itself from manufacturer to innovator that the Five Year Plan also calls for supporting joint research programs with foreign companies.

"China is the largest manufacturing company in the world. Due to weakening market demands in the developed countries, the traditional development model, which relies on manufacturing and real estate industries, has faced a big challenge," said Xavier Xie, Lux Research analyst and, with Richard Jun Li, the report's lead author. "To achieve a sustainable growth, China has determined to focus on seven strategic and emerging industries: environmental technology, new energy, new energy vehicles, advanced equipment, biotechnology, new material, and information technology."

Lux analysts studied the Five Year Plan in detail and talked with Chinese government officials. Some highlights from the report's findings include:

·         While China will dramatically increase R&D funding in its ambitious bid to become an innovation hub, it will fall short of its goal of 3% of GDP, the ratio used by many developed countries to keep their technology edge.

·         The country is concentrating on sustainable growth to deal with its environmental challenges, and about 48% of the $18 billion investment will be in environmental technologies, with 32%  for new energy and 12% for smart grid.

·         In its eagerness to become an innovation hub, China is prepared to drop its cloak of secrecy and partner with foreign companies. A director of China's Ministry of Science and Technology says "they will support joint research programs developed by foreign labs or multinational companies with their Chinese counterparts," according to a Lux Research press release. The research firm added that the move to attract foreign partners will "create unforeseen opportunities" for western companies.

Source : Smart Grid News

La mobile RH va s'imposer. Etes-vous prêt ?

Le marché des smartphones et des tablettes croît et s’introduit dans la vie personnelle, mais également professionnelle, des actifs français. D’ici à 2013, ce serait près d’un actif sur quatre qui utiliserait un smartphone ou une tablette dans le cadre de ses activités professionnelles (1).

Le marché des applications RH est en plein essor

C’est là qu’entre en jeu la mobile RH. Ce terme désigne les applications RH déployées sur des supports mobiles, de type smartphones ou tablettes qui intègrent un système d’exploitation permettant des fonctionnalités proches d’un véritable ordinateur (navigation Internet, stockage de données, mise à jour d’informations en temps réel).
 

Depuis le début 2011, le marché des applications RH est en plein essor. Tous les mois de nouveaux éditeurs diversifient leur activité et proposent une offre mobile RH s’ajoutant aux canaux existants.
Parmi les principaux éditeurs du marché, on trouve Lumesse et sa solution e-recrutement TalentLink, Hippocad TeleSystem pour le pointage et la gestion des plannings à distance, IBM et son réseau social d’entreprise mobile, et bien d’autres.
 

La plupart des domaines RH font ainsi déjà l’objet d’une application mobile propre : c’est le cas du recrutement, de la gestion des temps, du learning mobile et de la formation, le reporting, etc.
 

Prenons l’exemple d’une application mobile gérant les notes de frais. Le paiement via une carte bancaire professionnelle en photographiant le code barre est pris en compte automatiquement ; le mobile permet de prendre en photo la facture pour un envoi immédiat dématérialisé à l’employeur. Il permet également de procéder au workflow de validation par le management et d’être en lien direct avec les plates-formes en ligne de réservation de billets de train et d’avion, etc. C’est ainsi la paie du salarié, mais également la trésorerie de l’entreprise, qui s’en trouvent impactées en temps réel, d’où une réactivité accrue.
 

La RH mobile est donc bien une tendance forte du marché qui pourrait constituer une opportunité commerciale pour certaines entreprises.

Comment intervenir sur ce marché en plein essor ?
En termes de modèles proposés, deux approches se distinguent :

• Un accès au portail RH d’une entreprise via un support mobile : le canal mobile devient alors une extension du portail entreprise ; seule l’ergonomie diffère.
• Un accès à une plateforme de téléchargement d’applications RH gratuites ou payantes mises à disposition par l’entreprise (à l’image de l’Apple Store) : le canal mobile s’ajoute au dispositif existant au sein de l’entreprise.

S’agit-il alors simplement d’un nouveau canal de communication venant se surajouter à l’existant ? Bien plus, les applications mobiles impliquent un changement de culture et de pratiques avec le renforcement de la dématérialisation, le développement du cloud computing et des démarches de validation managériale sur les applications.
Comme tout support, le support mobile comporte néanmoins des freins qu’il convient d’étudier bien en amont d’un projet visant à déployer une flotte mobile pour une population de salariés donnée : l’inadaptabilité des applications déjà existantes pour des usages sur terminaux mobiles, l’investissement à consentir pour équiper les collaborateurs en terminaux et abonnements télécoms, le frein culturel face à la dématérialisation, ou encore la problématique de la géolocalisation qui, si elle est acceptée pour une utilisation personnelle du mobile, pose question lorsqu’il s’agit du domaine professionnel.

Quelle est la valeur ajoutée d’un support mobile ?
Les avantages diffèrent selon les populations ciblées : consulter des informations remontant du terrain en temps réel, communiquer et partager dans une optique de travail collaboratif, ou encore organiser, planifier et piloter constituent les principaux usages professionnels. Il ressort que les populations managériales, commerciales ou encore itinérantes pourraient y trouver une réelle valeur ajoutée au quotidien.
 

Par ailleurs, des facteurs clés de succès à la mise en place de ce type de projet existent : l’expérience utilisateur (simplicité des usages, ergonomie…) portée par les pratiques personnelles bien anczrées, preuve en est la part d’équipement actuelle en Smartphones, une bonne intégration des applications mobiles professionnelles aux systèmes existants, une implication du top management, un travail en amont de communication et d’accompagnement au changement de qualité.
 

Nous pourrions ainsi imaginer au lancement d’un projet de mobile RH la mise en place d’un self-service concourant à la familiarisation des métiers avec les applications, puis l’évaluation du taux de pénétration et ainsi des perspectives d’évolution.La demande qui se dessine actuellement concerne une application sur mobile interopérable quel que soit le terminal utilisé afin de maintenir une continuité entre les différents supports utilisés au sein de l’entreprise. Mais alors, entre les portails, les mails et les mobiles, quel canal privilégier pour quel type d’information ? La tablette est-elle le futur ordinateur professionnel ?
Les travaux de fond sur le sujet de la RH mobile ne font que commencer, de même que les premières expériences entreprises. Le support mobile pourrait constituer une réponse aux problématiques de plus en plus fréquentes de mobilité et de télétravail des collaborateurs, à la volonté de dynamiser l’image de l’employeur ainsi qu’à l’impératif de réactivité qui s’impose toujours davantage pour les entreprises. 

(1)  Étude MARKESS International, Applications mobiles professionnelles sur smartphones et tablettes numériques, référentiel de pratiques 2011-2013

Source: Le Journal du net, Delphine Mesnis

De nouvelles prises de courant intelligentes

http://www.bulletins-electroniques.com/actualites/69158.htm

Sony a présenté un nouveau concept associant une simple prise de courant avec des technologies intelligentes de gestion et de surveillance de la consommation d'électricité.

L'idée générale du système est assez simple : des données sont transmises entre la prise de courant (récepteur) et la fiche (puce émettrice) venant s'y loger. Ces données permettent alors de nombreuses applications : authentifier un utilisateur particulier, afficher des informations comme la consommation d'électricité par équipement, donner la priorité à des machines importantes (matériel médical, réfrigérateur, ...) en cas de coupure, et ouvre des possibilités de paiement pour la recharge de véhicules électriques.

Crédits :

Plusieurs modes de transmission des données sont envisagés. Actuellement, l'entreprise teste une version utilisant des puces sans contact utilisant la technologie propriétaire FeliCa déjà très en vogue au Japon (système de paiement par téléphone portable, carte de paiement pour les transports). Une autre version, qui permet la transmission des informations directement par la ligne de courant, est également à l'étude. Néanmoins, contrairement à l'habituel courant porteur en ligne (CPL) où le signal doit impérativement être superposé à un courant électrique, la méthode retenue dans le système de Sony peut fonctionner sans courant porteur (et donc même en cas de coupure de courant).

Pour l'instant au stade de concept, un prototype sera présenté entre le 6 et le 9 mars lors de la conférence NFC WORLD 2012, au parc d'expositions Tokyo Big Sight.


ORIGINE : BE Japon numéro 606 (17/02/2012) - Ambassade de France au Japon / ADIT - http://www.bulletins-electroniques.com/actualites/69158.htm